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Nuestra filosofía comienza con la inversión pasiva y sólo utilizamos ETFs de seguimiento de índices en nuestra cartera, seleccionando manualmente cada fondo en función del coste, la correlación y la liquidez. Con nuestro asesoramiento basado en algoritmos, cada cliente recibe una asignación personalizada adaptada a sus objetivos de inversión.
1Supone un reequilibrio trimestral en una cartera de 12 fondos, con un total de 48 operaciones anuales para los inversores que actúan por cuenta propia, con una comisión media de 8,50 dólares por operación; las comisiones de negociación de los ETF suelen oscilar entre 0 y 20 dólares para los inversores que actúan por cuenta propia, según el Wall Street Journal. Las comisiones de negociación de los fondos de inversión pueden variar mucho y no siempre se dan a conocer. En el caso de los RIA, los planes de precios varían y algunos asesores pueden trasladar los costes de negociación a sus clientes. Los costes pueden variar según el proveedor.
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Aunque comúnmente se denominan comisiones, los fondos de inversión cobran a los inversores lo que se denomina “ratio de gastos” como pago por la gestión del fondo. Sin embargo, entender los coeficientes de gastos de los fondos de inversión puede resultar confuso. Hay una variedad de factores que contribuyen al ratio de gastos total de un fondo. Parece que los factores no relacionados con la inversión, como la comisión 12b-1 de un fondo (también conocida como coste de distribución), se discuten y se escriben extensamente, mientras que los factores de inversión, como la estrategia de inversión de un fondo, rara vez se tienen en cuenta.
Antes de profundizar en algunas de las razones de inversión que explican la variación de los coeficientes de gastos, puede ser útil entender la composición de una comisión y cómo paga el inversor por esas comisiones. El ratio de gastos total se compone de la comisión de gestión de la inversión, una comisión 12b-1 y otros gastos de funcionamiento. Un accionista paga la comisión diariamente a través de una reducción automática en el precio de un fondo. Puede ser difícil para el inversor medio hacerse una idea de cuánto se paga por un fondo concreto.
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Si hace clic en un enlace con un * para ir a un proveedor, es posible que nos paguen. Esto suele ocurrir sólo si usted obtiene un producto de él. Esto es lo que financia a nuestro equipo de periodistas, y nos mantiene libres. Sin embargo, hay dos cosas cruciales que debe saber al respecto.
Con las tasas de ahorro tan nefastas, muchos recurren a las inversiones para mejorar la rentabilidad. Aunque sigue existiendo el riesgo real de obtener menos de lo que se invierte, los fondos son una forma popular de empezar. Repasamos los aspectos básicos, las principales advertencias y las plataformas para comprar y vender fondos, si es que decide que le conviene.
Invertir conlleva un riesgo, ya que el valor de sus inversiones puede bajar o subir. Si decide hacerlo, le recomendamos que invierta a largo plazo (cinco años o más), ya que cuanto más tiempo invierta, más tiempo tendrá para capear cualquier bache del mercado.
Un fondo es esencialmente una inversión colectiva, en la que usted reúne su dinero con otras personas en lugar de elegir y comprar acciones individuales. Los fondos suelen contener una serie de acciones u otros activos, a menudo basados en un tema específico, por ejemplo, mercados europeos, empresas ecológicas y bonos corporativos.
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Compare diferentes clases de acciones del mismo fondo de inversión en términos de coste y valor de la cuenta. Por ejemplo, dentro de una cuenta de corretaje, compare la posesión de una acción A con una acción C del fondo XYZ. La cuenta y el fondo de inversión son iguales. Sólo difiere la clase de acción. La comparación le ayuda a seleccionar una opción adecuada para su situación.
Compare diferentes tipos de cuenta, en igualdad de condiciones, en términos de coste y valor de la cuenta. Por ejemplo, compare la posesión de un ETF específico dentro de una cuenta de corretaje con la posesión dentro de una cuenta de cobertura. El fondo y las clases de acciones son los mismos. Sólo difiere el tipo de cuenta. La comparación le ayuda a seleccionar una opción adecuada para su situación. (En el caso de un fondo de inversión con acciones A, el Analizador de Fondos renuncia automáticamente a la carga inicial para la opción de cuenta de asesoramiento).
La mayoría de las empresas de corretaje ofrecen varios tipos de cuentas. Dentro de las empresas y entre ellas, las comisiones asociadas a las cuentas pueden variar mucho. En las cuentas de corretaje se cobran comisiones vinculadas a la actividad comercial. En las cuentas de asesoramiento se cobran comisiones anuales basadas en los activos. La actividad de negociación tiene poca influencia en las comisiones.
Periodista del GRUPO BNLIMITED N.W. Cubriendo todo tipo de noticias para diariovelez.com en España. Si deseas comunicarme una noticia de última hora, un suceso o alguna información que crees que es relevante, puedes hacerlo en [email protected]
