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Cuanto gastar en una casa
Gano 70.000 dólares al año, ¿cuánto puedo pagar por una casa?
Para calcular el importe de la hipoteca que puedes pagar con tus ingresos, cada entidad crediticia utiliza unas directrices diferentes, pero la mayoría de ellas conceden hipotecas demasiado caras que mantienen a los prestatarios endeudados durante décadas.
Ese límite del 25% incluye el capital, los intereses, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, el seguro hipotecario privado (PMI) y no olvides tener en cuenta las cuotas de la asociación de propietarios (HOA). Son muchas variables.
Los prestamistas suelen utilizar la regla 28/36 como señal de un DTI saludable, lo que significa que no gastará más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en pagos de la hipoteca y no más del 36% en pagos de la deuda total (incluyendo la hipoteca, el préstamo estudiantil, el préstamo del coche y la deuda de la tarjeta de crédito).
Si tu ratio DTI es superior a la regla 28/36, algunos prestamistas seguirán estando dispuestos a aprobarte la financiación. Pero le cobrarán tipos de interés más altos y añadirán cargos adicionales, como un seguro hipotecario, para protegerse a sí mismos (no a usted) en caso de que se vea superado y no pueda hacer los pagos de la hipoteca.
Durante décadas, Dave Ramsey ha dicho a los oyentes de la radio que sigan la regla del 25% al comprar una casa; recuerde que eso significa que nunca debe comprar una casa con una hipoteca mensual que supere el 25% de su sueldo mensual.
¿cuánto puedo pagar por una casa?
Este artículo se reproduce con permiso de NerdWallet. Andy Hill descubrió que era un pobre de la casa poco después de comprar su primera casa en 2004. Cuando Hill dio un 10% de entrada a la casa de 1.200 pies cuadrados en Royal Oak, Michigan, un suburbio a las afueras de Detroit, se sorprendió al descubrir que tenía que pagar un seguro hipotecario privado, que inicialmente era de 158 dólares al mes.
La calefacción de la casa, mal aislada, también era más cara de lo que Hill pensaba. Para llegar a fin de mes, el joven de 22 años tuvo que pedir una línea de crédito hipotecario. “Rápidamente descubrí que estaba gastando al menos la mitad de mis pequeños ingresos de 30.000 dólares de entonces en ser propietario de la casa”, dice. “Se convirtió en que la casa era mi dueña, en lugar de que yo fuera el dueño de la casa”. Aunque la compra de una vivienda puede ser una buena inversión, también puede convertirse en una carga financiera. He aquí cómo pensar en el presupuesto de la vivienda para que eso no le ocurra a usted.¿Qué significa ser pobre de la casa? Una persona con problemas de vivienda gasta una parte tan importante de sus ingresos en la propiedad de la vivienda -como los pagos mensuales de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento- que queda muy poco en el presupuesto para otros gastos importantes. Ser pobre de casa puede limitar la capacidad de acumular ahorros para la jubilación o de otro tipo, pagar deudas, viajar o disfrutar de la vida. “Ya no tenía dinero para salir con mis amigos, ni para ir a restaurantes, ni para disfrutar del tiempo como un joven veinteañero”, dice Hill. “Vendía mis CD y DVD en eBay
Porcentaje de los ingresos destinado a la vivienda por estado
Para ayudarte a tomar una decisión bien informada, compartiremos 12 factores que pueden afectar a la asequibilidad de la hipoteca, dos reglas generales para darte una estimación aproximada, algunos ejemplos del mundo real y una calculadora útil para explorar diferentes opciones.
Si has estado buscando una calculadora de “cuánto puedo pagar por una casa”, la has encontrado. Utilizando nuestra calculadora de asequibilidad de la vivienda, puedes ver cómo es una hipoteca realista basada en tus estimaciones financieras y otros detalles. También puedes evaluar qué escenarios se adaptan mejor a tu situación. Por ejemplo, puedes comparar los plazos de las hipotecas de 15 y 30 años.
Ten en cuenta que, aunque la calculadora de asequibilidad de la vivienda es una herramienta de planificación útil, siempre debes hablar con tu asesor financiero o agente hipotecario antes de seguir adelante. También es importante definir todos los factores que intervienen en la calculadora de asequibilidad. Hablemos de ello a continuación.
Buscar una respuesta rápida a “cuánto puedo gastar en una casa” no siempre es posible. Hay que tener en cuenta muchos factores. Pero no te preocupes, una vez que entiendas estos 12 factores, te sentirás más seguro a la hora de calcular un rango cómodo. Analicemos cada uno de ellos y cómo afectan a la cantidad de casa que te puedes permitir.
Calculadora de asequibilidad de la hipoteca ingresos
Cuando se trata de comprar una vivienda, todo el mundo conoce la regla fundamental: No compres más casa de la que puedas pagar. Pero lo que constituye “asequible” diferirá de un comprador a otro. En diciembre de 2020, el precio medio de venta de una vivienda nueva era de casi 355.900 dólares, lo que significa que algunas personas pagan mucho más que eso, y otras mucho menos. Sea cual sea tu posición en el espectro, es probable que una casa sea una de las mayores compras que harás en tu vida.
Sin embargo, para averiguar el punto óptimo de asequibilidad se necesita algo más que una carta de preaprobación de un prestamista hipotecario. Los que compran una vivienda por primera vez tienden a comprar por la cantidad que el prestamista está dispuesto a adelantarles, sin tener en cuenta otros gastos. Esto puede exponerlos a dificultades financieras e incluso a una posible ejecución hipotecaria si no pueden pagar la cuota mensual.
Una de las formas más sencillas de calcular el presupuesto para la compra de una vivienda es la regla del 28%, que establece que la hipoteca no debe suponer más del 28% de los ingresos brutos mensuales. La Administración Federal de la Vivienda (FHA) es un poco más generosa, permitiendo a los consumidores gastar hasta el 31% de sus ingresos brutos en una hipoteca. Pero no olvide que si tiene otras deudas, debe tenerlas en cuenta además del pago de la hipoteca para determinar cuánto puede pagar realmente.
Periodista del GRUPO BNLIMITED N.W. Cubriendo todo tipo de noticias para diariovelez.com en España. Si deseas comunicarme una noticia de última hora, un suceso o alguna información que crees que es relevante, puedes hacerlo en [email protected]
